สวัสดีครับเพื่อนๆ ทุกคน! เมื่อพูดถึงสถาบันการเงินที่คนไทยทั้งประเทศให้ความไว้วางใจ ชื่อของ “ธนาคารออมสิน” จะต้องเด้งขึ้นมาเป็นอันดับแรกๆ ในใจอย่างแน่นอน ด้วยโลโก้สีชมพูที่คุ้นเคยกันมาตั้งแต่เด็ก ภาพลักษณ์ของธนาคารที่มั่นคง เป็นของรัฐ และพร้อมอยู่เคียงข้างประชาชน ทำให้ไม่น่าแปลกใจเลยที่เวลาหลายคนเดือดร้อนเรื่องเงิน หรือมองหาสินเชื่อดีๆ ซักตัว จะต้องลองค้นหาชื่อของธนาคารออมสินก่อนเสมอ และหนึ่งในคำค้นหายอดฮิตก็คือ “สินเชื่อรถ ธนาคารออมสิน” เพราะหลายคนคาดหวังว่าจะได้สินเชื่อรถแลกเงิน หรือจำนำทะเบียนรถ ที่มาพร้อมกับความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือเต็มร้อยเหมือนกับผลิตภัณฑ์อื่นๆ ของธนาคาร

แต่เพื่อนๆ รู้มั้ยครับว่า… สินเชื่อรถยนต์ของธนาคารออมสินนั้น มีความพิเศษและรูปแบบที่แตกต่างจากธนาคารพาณิชย์หรือบริษัทสินเชื่ออื่นๆ อยู่พอสมควรเลย

วันนี้ เรา จะไม่เพียงแค่มาแนะนำผิวเผิน แต่จะพาทุกคน “เจาะลึก” ลงไปในทุกมิติของสินเชื่อประเภทนี้กันแบบหมดเปลือก ตั้งแต่แนวคิดเบื้องหลัง, ข้อดี-ข้อสังเกต, ไปจนถึงขั้นตอนการสมัคร เพื่อให้เพื่อนๆ ได้ข้อมูลที่ครบถ้วนที่สุด และตัดสินใจได้ว่าสินเชื่อในรูปแบบนี้ “ใช่” สำหรับคุณจริงๆ หรือเปล่า!

รูปแบบสินเชื่อรถยนต์ของธนาคารออมสิน: ไม่เหมือนใครและไม่มีใครเหมือน

ก่อนอื่นเลย เราต้องปรับความเข้าใจกันก่อนว่า โดยส่วนใหญ่แล้วธนาคารออมสินไม่ได้ลงมาเปิดให้บริการ สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ ด้วยตัวเองแบบเต็มรูปแบบ เหมือนกับที่เราเห็นจากธนาคารพาณิชย์หรือบริษัท Non-Bank อื่นๆ

แต่โมเดลที่ธนาคารออมสินเลือกใช้ ซึ่งถือเป็นไม้เด็ดและสร้างความแตกต่างได้อย่างน่าสนใจก็คือ โมเดลการจับมือเป็นพันธมิตร (Partnership) กับบริษัทสินเชื่อชั้นนำที่มีความเชี่ยวชาญในตลาดอยู่แล้ว ตัวอย่างที่เห็นได้ชัดในอดีตคือการร่วมมือกับ บริษัท เงินสดทันใจ จำกัด เป็นต้น

แล้วโมเดลจับมือเป็นพันธมิตรนี่มันเป็นยังไง?

ให้เพื่อนๆ นึกภาพตามง่ายๆ นะครับ มันเหมือนกับการที่เชฟมิชลินสตาร์ชื่อดัง (เปรียบเหมือนธนาคารออมสิน) ที่มีสูตรอาหารเด็ดและแบรนด์ที่ทุกคนเชื่อมั่น ไปจับมือกับร้านอาหารแฟรนไชส์ยอดนิยม (เปรียบเหมือนบริษัทสินเชื่อที่เป็นพันธมิตร) ที่มีสาขาทั่วประเทศและทำอาหารได้รวดเร็วทันใจ

ผลลัพธ์ก็คือ ลูกค้าอย่างเราๆ จะได้กินอาหารที่อร่อย รสชาติมีมาตรฐานตามสูตรของเชฟใหญ่ แต่ได้รับบริการที่รวดเร็วและหาซื้อได้ง่ายตามสาขาของแฟรนไชส์นั่นเอง

ในการร่วมมือกันนี้ จะมีการแบ่งบทบาทกันอย่างชัดเจนครับ:

• บทบาทของ “ธนาคารออมสิน” (พี่ใหญ่ใจดี):มอบความน่าเชื่อถือ: ใช้แบรนด์และโลโก้ของธนาคารออมสินเป็นเครื่องหมายการันตีความปลอดภัยและความโปร่งใส

กำกับดูแลมาตรฐาน: ช่วยดูแลให้สัญญาและเงื่อนไขต่างๆ เป็นไปอย่างเป็นธรรม

สร้างความสบายใจ: ทำให้ลูกค้ารู้สึกมั่นใจว่าอัตราดอกเบี้ยจะไม่โหดร้ายและเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด

• บทบาทของ “บริษัทพันธมิตร” (ทีมงานภาคสนาม):

จัดการหน้าร้าน: ใช้เครือข่ายสาขาของตัวเองที่มีอยู่แล้วทั่วประเทศเป็นจุดให้บริการลูกค้า

ดำเนินการรวดเร็ว: รับผิดชอบขั้นตอนการรับสมัคร, ตรวจสภาพรถ, ประเมินวงเงิน และอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งเป็นสิ่งที่พวกเขาถนัดและทำได้ไวมาก

บริการลูกค้า: เป็นผู้ให้ข้อมูลและดูแลลูกค้าตลอดกระบวนการ

ดังนั้น เมื่อเราพูดถึง “สินเชื่อรถ ธนาคารออมสิน” โดยส่วนใหญ่แล้วเรากำลังพูดถึงผลิตภัณฑ์ “ไฮบริด” ที่เป็นการผสมผสานจุดแข็งของสองโลกเข้าไว้ด้วยกันนั่นเองครับ

ข้อดีและข้อสังเกตของ สินเชื่อรถ ธนาคารออมสิน

พอเข้าใจคอนเซ็ปต์แล้ว ทีนี้มาดูกันดีกว่าว่าการดีไซน์ผลิตภัณฑ์แบบนี้มันมีข้อดี และมีเรื่องอะไรที่เราควรจะต้องรู้ไว้บ้าง

ข้อดีที่เห็นได้ชัดเจน (The Good Stuff)

1. ได้สิ่งที่ดีที่สุดของสองโลก (Best of Both Worlds): นี่คือจุดแข็งที่สุดเลยครับ คุณได้รับ “ความน่าเชื่อถือ” และความสบายใจเหมือนกู้เงินจากธนาคารของรัฐ ในขณะเดียวกันก็ได้ “ความเร็วและความสะดวก” ในการอนุมัติเหมือนกับไปใช้บริการของบริษัทสินเชื่อ Non-Bank ชั้นนำ
2. สบายใจ หายห่วงเรื่องความปลอดภัย: สำหรับหลายคนที่กลัวการกู้นอกระบบ หรือกลัวโดนหลอกจากบริษัทสินเชื่อแปลกๆ การได้เห็นโลโก้สีชมพูของธนาคารออมสินแปะอยู่คู่กัน มันเหมือนเป็นยันต์กันภัยชั้นดีที่ทำให้เรามั่นใจได้ว่าทุกอย่างโปร่งใสและตรวจสอบได้แน่นอน
3. อัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม: แม้จะดำเนินการผ่านบริษัท Non-Bank แต่การมีธนาคารออมสินเป็นพาร์ทเนอร์ ก็เป็นการช่วยกำกับดูแลไปในตัวว่าอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากลูกค้านั้นสมเหตุสมผลและไม่สูงจนเกินไป
4. เข้าถึงง่ายด้วยสาขาที่ครอบคลุม: เราสามารถใช้ประโยชน์จากเครือข่ายสาขาของบริษัทพันธมิตรที่มีอยู่ทุกที่ ทุกอำเภอ ทำให้การเดินทางไปติดต่อยื่นเอกสารเป็นเรื่องที่สะดวกสบายมาก
5. เงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่าธนาคารทั่วไป: เนื่องจากกระบวนการอนุมัติหลักๆ ดำเนินการโดย Non-Bank ทำให้เงื่อนไขการพิจารณาคุณสมบัติของผู้กู้มีความยืดหยุ่นสูงกว่าการไปขอกู้กับธนาคารโดยตรง เหมาะมากสำหรับคนทำอาชีพอิสระ, พ่อค้าแม่ค้า, หรือฟรีแลนซ์ ที่อาจไม่มีเอกสารรายได้เป๊ะๆ

ข้อสังเกตที่ควรรู้ไว้ (Things to Consider)

1. ไม่ใช่การกู้โดยตรงกับพนักงานออมสิน: เมื่อเราเดินเข้าไปที่จุดบริการ เราจะเจอกับพนักงานของบริษัทพันธมิตร ไม่ใช่พนักงานในเครื่องแบบของธนาคารออมสิน ซึ่งบางคนอาจจะรู้สึกแปลกใจได้ในตอนแรก
2. อัตราดอกเบี้ยอาจไม่ใช่เรทธนาคารแท้ๆ: แม้เราจะบอกว่าดอกเบี้ยเป็นธรรม แต่ก็ต้องเข้าใจว่ามันเป็นอัตราดอกเบี้ยของ Non-Bank ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล อาจจะไม่ได้ต่ำที่สุดเท่ากับสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ใหญ่ๆ ที่มีเงื่อนไขเข้มงวดกว่ามากๆ มันคือการแลกเปลี่ยนความยืดหยุ่นกับอัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผลครับ
3. อาจเกิดความสับสนเรื่องแบรนด์: เวลาจะไปใช้บริการต้องสังเกตให้ดี มองหาจุดบริการของ “บริษัทพันธมิตร” ที่มีการโฆษณาร่วมกับธนาคารออมสิน ไม่ใช่การเดินดุ่มๆ เข้าไปที่ธนาคารออมสินสาขาใหญ่แล้วบอกว่ามาจำนำทะเบียนรถ

ใครคือคนที่เหมาะกับสินเชื่อรถออมสิน (ร่วมกับพันธมิตร) ที่สุด?

จากข้อดีและข้อสังเกตทั้งหมด เราพอจะวาดภาพกลุ่มคนที่เหมาะกับสินเชื่อรูปแบบนี้ได้ชัดเจนขึ้นครับ

• กลุ่มคนที่เน้นความสบายใจเป็นหลัก: คือกลุ่มคนที่ต้องการเงินด่วน แต่ก็กลัวมากๆ ว่าจะไปเจอบริษัทที่ไม่น่าเชื่อถือ สัญญาหมกเม็ด หรือดอกเบี้ยโหด การมีชื่อของ “ธนาคารออมสิน” เข้ามาเกี่ยวข้อง ทำให้กลุ่มนี้ยอมจ่ายดอกเบี้ยที่อาจจะสูงกว่าธนาคารนิดหน่อย เพื่อแลกกับความสบายใจและความปลอดภัย
• กลุ่มคนทำอาชีพอิสระและค้าขาย: พ่อค้าแม่ค้า, เกษตรกร, หรือฟรีแลนซ์ ที่มีรายรับเป็นเงินสด ไม่มีสลิปเงินเดือนตายตัว กลุ่มนี้มักจะถูกปฏิเสธจากธนาคารพาณิชย์ แต่โมเดลที่ยืดหยุ่นของ Non-Bank ที่ร่วมกับออมสิน จะเปิดโอกาสให้คนกลุ่มนี้เข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้ง่ายขึ้น
• กลุ่มคนที่อยู่ในพื้นที่ห่างไกล: ในบางอำเภออาจจะไม่มีสาขาของธนาคารพาณิชย์ใหญ่ๆ แต่กลับมีสาขาของบริษัทสินเชื่อที่เป็นพันธมิตรตั้งอยู่ ทำให้คนในพื้นที่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินที่น่าเชื่อถือได้สะดวกกว่า

ขั้นตอนการสมัครต้องทำอะไรบ้าง?

ขั้นตอนโดยรวมจะคล้ายกับการไปสมัครสินเชื่อจำนำทะเบียนรถกับบริษัท Non-Bank ทั่วไปเลยครับ ซึ่งก็คือเน้นความง่ายและรวดเร็ว

ค้นหาสาขา: มองหาจุดบริการของบริษัทที่เป็นพันธมิตรกับธนาคารออมสินในพื้นที่ของคุณ สังเกตป้ายโฆษณาที่มีทั้ง 2 โลโก้อยู่คู่กัน

เตรียมเอกสารพื้นฐาน: โดยส่วนมากจะใช้เอกสารไม่เยอะครับ หลักๆ ก็คือ

บัตรประชาชนตัวจริง

ทะเบียนบ้านตัวจริง

เล่มทะเบียนรถยนต์ตัวจริง (สำหรับรถที่ปลอดภาระแล้ว)

ตัวรถยนต์คันที่จะนำมาขอสินเชื่อ

เดินทางไปที่สาขาพร้อมรถ: ขับรถคันเก่งของคุณไปที่สาขา เพื่อให้เจ้าหน้าที่ทำการตรวจสภาพและประเมินราคา

ยื่นเอกสารและรอฟังผล: เจ้าหน้าที่จะรับเอกสารและประเมินวงเงินให้คุณทราบ ณ ตรงนั้นเลย ซึ่งส่วนใหญ่จะใช้เวลาไม่นาน

ทำสัญญาและรับเงิน: หากคุณพอใจกับวงเงินและเงื่อนไข ก็สามารถทำสัญญาและรอรับเงินโอนเข้าบัญชีได้เลย ซึ่งมักจะรวดเร็วมาก อาจจะภายในวันเดียวกัน

“สินเชื่อรถ ธนาคารออมสิน” ไม่ใช่แค่สินเชื่อธรรมดาๆ แต่มันคือ “นวัตกรรม” ทางการเงินที่น่าสนใจ ที่พยายามจะนำข้อดีของสถาบันการเงิน 2 ประเภทมารวมกัน เพื่อสร้างทางเลือกใหม่ให้กับประชาชน มันคือความพยายามที่จะทำให้คนไทย โดยเฉพาะกลุ่มคนที่เข้าถึงบริการของธนาคารได้ยาก สามารถมีแหล่งเงินทุนในระบบที่ทั้ง “รวดเร็ว” และ “น่าเชื่อถือ” ไปพร้อมๆ กัน

การเลือก สินเชื่อรถยนต์ ที่ใช่ ก็เหมือนกับการเลือกเครื่องมือที่เหมาะสมกับงานครับ ไม่มีอะไรที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน แต่มีสิ่งที่ “เหมาะสมที่สุด” สำหรับเราแต่ละคนเสมอ

โลกของสินเชื่ออาจจะดูซับซ้อนและมีรายละเอียดเยอะแยะเต็มไปหมด แต่เพื่อนๆ ไม่จำเป็นต้องสู้คนเดียวครับ หากคุณอ่านมาถึงตรงนี้แล้วยังลังเล หรืออยากได้คนช่วยเปรียบเทียบว่าสินเชื่อแบบไหนจะเหมาะกับสถานการณ์ของคุณที่สุด ทักมาพูดคุยกับ เรา ได้ตลอดเวลา เรา พร้อมที่จะเป็นเพื่อนคู่คิดและนำทางให้คุณไปสู่ทางออกทางการเงินที่ดีที่สุดครับ!

อ่านบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย