สวัสดีครับเพื่อนๆ พี่น้องทุกคนที่กำลังมองหาโอกาสทางการเงิน ไม่ว่าจะต้องการเงินทุนหมุนเวียนไปต่อยอดธุรกิจ ซ่อมแซมบ้าน หรือมีเหตุจำเป็นเร่งด่วนที่ต้องใช้เงินก้อน หลายคนอาจนึกถึงการนำ “รถยนต์” คู่ใจของเรามาเป็นหลักทรัพย์ในการขอสินเชื่อ หรือที่เรียกกันติดปากว่า “รถแลกเงิน” และเมื่อพูดถึงสถาบันการเงินที่พี่น้องเกษตรกรและคนในชุมชนต่างจังหวัดให้ความไว้วางใจ ชื่อของ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร หรือ ธ.ก.ส. ต้องขึ้นมาเป็นอันดับแรกๆ อย่างแน่นอน วันนี้เราจะพาทุกคนไปเจาะลึกแบบหมดเปลือกกับ “สินเชื่อรถ ธกส” ว่ามีจริงไหม? ถ้ามี…เป็นอย่างไร? ใครกู้ได้บ้าง? ต้องเตรียมตัวยังไง? บทความนี้มีคำตอบครบทุกประเด็น อ่านจบแล้วตัดสินใจได้ทันทีครับ!
ทำความเข้าใจกันก่อน: “สินเชื่อรถ ธกส” มีรูปแบบไหนบ้าง?
ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจตรงกันก่อนว่า ธ.ก.ส. ซึ่งเป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ อาจจะไม่มีผลิตภัณฑ์ที่ใช้ชื่อเรียกตรงๆ ว่า “สินเชื่อรถยนต์” หรือ “สินเชื่อรถแลกเงิน” เหมือนกับสถาบันการเงินหรือไฟแนนซ์เอกชนทั่วไป ที่เราเห็นโฆษณากันบ่อยๆ
แต่! อย่าเพิ่งปิดหน้าต่างนี้ไปนะครับ! แม้จะไม่มีชื่อเรียกตรงๆ แต่ ธ.ก.ส. มีสินเชื่อประเภทอื่นที่สามารถนำรถยนต์มาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้ หรือสามารถกู้เพื่อนำเงินไปซื้อรถยนต์เพื่อใช้ในการประกอบอาชีพได้เช่นกัน ซึ่งเราสามารถแบ่งได้เป็น 2 รูปแบบหลักๆ คือ
- การขอสินเชื่อโดยใช้รถยนต์เป็นหลักประกัน (เหมือนรถแลกเงิน): รูปแบบนี้คือการที่เรามีรถยนต์ปลอดภาระอยู่แล้ว (ผ่อนหมดแล้ว) และต้องการเงินก้อน ก็สามารถนำเล่มทะเบียนรถยนต์มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอ “สินเชื่ออเนกประสงค์” หรือสินเชื่อประเภทอื่นๆ ของธนาคารได้
- การขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์: รูปแบบนี้เหมาะสำหรับเกษตรกรหรือผู้ประกอบการที่ต้องการซื้อรถยนต์ (โดยเฉพาะรถกระบะ) เพื่อใช้ในการประกอบอาชีพ เช่น ขนส่งพืชผลทางการเกษตร โดยสามารถยื่นขอ “สินเชื่อเพื่อพัฒนาการเกษตร” หรือสินเชื่อเพื่อการลงทุนอื่นๆ ได้
ดังนั้น แม้ชื่อจะต่างกัน แต่หัวใจหลักของ สินเชื่อรถ ธกส ก็คือการเปิดโอกาสให้พี่น้องเกษตรกรและลูกค้าของธนาคารสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้โดยใช้รถยนต์เป็นสื่อกลางนั่นเองครับ
เจาะลึกจุดเด่น! ทำไม สินเชื่อรถ ธกส ถึงน่าสนใจ?
หลายคนอาจสงสัยว่า ในเมื่อมีไฟแนนซ์เอกชนมากมายที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์โดยตรง แล้วทำไมเรายังต้องให้ความสนใจกับสินเชื่อของ ธ.ก.ส. อีก? บอกเลยว่ามีจุดเด่นที่น่าสนใจและอาจจะเหมาะสมกับวิถีชีวิตของใครหลายคนมากกว่าครับ
- เข้าใจหัวอกคนเกษตร: ธ.ก.ส. มีความเข้าใจในโครงสร้างรายได้ของเกษตรกรเป็นอย่างดี ซึ่งมักจะมีรายรับเป็นฤดูกาล ไม่ได้มีเงินเดือนเข้าทุกเดือนเหมือนพนักงานออฟฟิศ ทำให้เงื่อนไขการพิจารณาและการชำระคืนมีความยืดหยุ่นและสอดคล้องกับกระแสเงินสดของเกษตรกรมากกว่า
- อัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม: ในฐานะธนาคารของรัฐ วัตถุประสงค์หลักคือการช่วยเหลือและสนับสนุนเกษตรกร ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อต่างๆ มักจะเป็นไปตามนโยบายภาครัฐ ซึ่งอาจจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผลและเป็นธรรม (แนะนำให้ตรวจสอบประกาศล่าสุดจากธนาคารโดยตรง)
- เงื่อนไขโปร่งใส ไม่มีหมกเม็ด: กระบวนการและเงื่อนไขต่างๆ มีความชัดเจน โปร่งใสตามระเบียบของสถาบันการเงินของรัฐ ทำให้ผู้กู้สบายใจได้ว่าจะไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่ไม่ได้แจ้งล่วงหน้า
- ความน่าเชื่อถือสูง: ธ.ก.ส. เป็นธนาคารที่อยู่คู่คนไทยมาอย่างยาวนาน มีสาขาครอบคลุมทั่วประเทศ สร้างความมั่นใจและความอุ่นใจให้กับผู้ใช้บริการได้เป็นอย่างดี
- ส่งเสริมการประกอบอาชีพ: วัตถุประสงค์ของสินเชื่อส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การสนับสนุนให้เกษตรกรและผู้ประกอบการในชุมชนมีเครื่องมือทำมาหากินและมีเงินทุนหมุนเวียนเพื่อสร้างความมั่นคงในระยะยาว
ใครกู้ได้บ้าง? เปิดคุณสมบัติผู้ขอ สินเชื่อรถ ธกส
นี่คือคำถามสำคัญที่สุดที่ทุกคนอยากรู้! เพื่อให้เข้าใจง่าย เงินให้ใจ จะขอแบ่งกลุ่มผู้ที่สามารถขอสินเชื่อได้ ดังนี้ครับ
1. กลุ่มลูกค้าหลัก: เกษตรกรลูกค้า ธ.ก.ส.
นี่คือกลุ่มเป้าหมายอันดับหนึ่งของธนาคาร หากคุณเป็นเกษตรกรและเป็นลูกค้าของ ธ.ก.ส. อยู่แล้ว ถือว่ามีภาษีดีที่สุดครับ
- คุณสมบัติเบื้องต้น:
- เป็นเกษตรกรที่ขึ้นทะเบียนกับหน่วยงานของรัฐ หรือเป็นลูกค้าผู้กู้เงินกับ ธ.ก.ส. อยู่แล้ว
- บรรลุนิติภาวะ (อายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป)
- มีประวัติทางการเงินที่ดีกับธนาคาร
- มีความสามารถในการทำเกษตรกรรม หรือมีแผนการใช้เงินเพื่อต่อยอดอาชีพที่ชัดเจน
- มีรถยนต์เป็นของตัวเองและปลอดภาระหนี้สิน (กรณีใช้รถเป็นหลักประกัน)
2. กลุ่มบุคคลทั่วไป / ทายาทเกษตรกร
สำหรับบุคคลทั่วไปที่ไม่ได้เป็นเกษตรกรโดยตรง หรือเป็นทายาทที่สืบทอดกิจการต่อ ก็ยังมีโอกาสขอสินเชื่อได้เช่นกัน แต่อาจจะต้องมีคุณสมบัติเพิ่มเติม
- คุณสมบัติเบื้องต้น:
- บรรลุนิติภาวะ
- มีภูมิลำเนาอยู่ในพื้นที่ให้บริการของสาขาที่ยื่นกู้
- มีแหล่งที่มาของรายได้ที่ชัดเจนและตรวจสอบได้
- อาจต้องมีผู้ค้ำประกันที่เป็นลูกค้าของ ธ.ก.ส. หรือมีหลักทรัพย์อื่นร่วมด้วย
- ประวัติเครดิตบูโร (ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ) ต้องไม่เสียหาย
3. กลุ่มผู้ประกอบการ / สหกรณ์การเกษตร
นอกจากบุคคลธรรมดาแล้ว กลุ่มผู้ประกอบการ SME ที่เกี่ยวข้องกับการเกษตร หรือกลุ่มสหกรณ์ ก็สามารถขอสินเชื่อเพื่อจัดหารถยนต์มาใช้ในกิจการได้เช่นกัน
- คุณสมบัติเบื้องต้น:
- เป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย
- มีวัตถุประสงค์ในการดำเนินธุรกิจที่เกี่ยวข้องหรือสนับสนุนภาคการเกษตร
- มีงบการเงินและผลการดำเนินงานที่น่าเชื่อถือ
Tip: คุณสมบัติที่ดีที่สุดคือ “การมีวินัยทางการเงิน” ครับ ไม่ว่าคุณจะอยู่ในกลุ่มไหน หากมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่เคยผิดนัดชำระกับ ธ.ก.ส. หรือสถาบันการเงินอื่น โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อก็จะสูงขึ้นมากครับ
เปิดลิสต์! เอกสารที่ต้องเตรียมให้พร้อมสำหรับ “สินเชื่อรถ ธกส”
การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้องตั้งแต่แรก จะช่วยให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อรวดเร็วยิ่งขึ้นมากครับ มาดูกันว่าต้องเตรียมอะไรบ้าง
เอกสารส่วนบุคคล (ของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน ถ้ามี)
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน: พร้อมรับรองสำเนาถูกต้อง
- สำเนาทะเบียนบ้าน: พร้อมรับรองสำเนาถูกต้อง
- สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)
- สำเนาทะเบียนสมรส/ใบหย่า (ถ้ามี)
- เอกสารแสดงรายได้:
- เกษตรกร: สมุดทะเบียนเกษตรกร, สัญญาเช่าที่ดิน (ถ้ามี), ใบเสร็จ/หลักฐานการซื้อขายผลผลิต, รายการเดินบัญชี (Statement)
- บุคคลทั่วไป/พนักงาน: สลิปเงินเดือน หรือ หนังสือรับรองเงินเดือน, รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
เอกสารเกี่ยวกับหลักประกัน (รถยนต์)
- เล่มทะเบียนรถยนต์ฉบับจริง: ที่ปลอดภาระและมีชื่อผู้กู้เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์
- สำเนาเล่มทะเบียนรถยนต์: ถ่ายเอกสารทุกหน้า
- กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ (ถ้ามี)
- ป้ายภาษีรถยนต์ (ป้ายวงกลม) ที่ยังไม่หมดอายุ
ขั้นตอนการขอสินเชื่อรถ ธกส แบบจับมือทำ (Step-by-Step)
เมื่อคุณสมบัติพร้อม เอกสารครบ ก็มาถึงขั้นตอนการยื่นเรื่องกันแล้วครับ แม้จะดูมีหลายขั้นตอน แต่ถ้าทำตามสเต็ปนี้ รับรองว่าไม่ยุ่งยากอย่างที่คิด
ขั้นตอนที่ 1: ติดต่อและปรึกษาเจ้าหน้าที่ ธ.ก.ส. สาขาใกล้บ้าน เริ่มต้นจากการเดินเข้าไปพูดคุยกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ ธ.ก.ส. สาขาที่คุณสะดวกหรือมีภูมิลำเนาอยู่ แจ้งความประสงค์ของเราว่าต้องการใช้รถยนต์เป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ หรือต้องการกู้เงินไปซื้อรถเพื่อทำเกษตร
ขั้นตอนที่ 2: เจ้าหน้าที่ให้คำแนะนำและประเมินเบื้องต้น เจ้าหน้าที่จะสอบถามข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับตัวคุณ อาชีพ รายได้ และวัตถุประสงค์ในการใช้เงิน พร้อมทั้งแนะนำประเภทสินเชื่อที่เหมาะสมกับคุณที่สุด และจะประเมินคุณสมบัติคร่าวๆ ว่าผ่านเกณฑ์หรือไม่
ขั้นตอนที่ 3: ยื่นเอกสารและกรอกใบคำขอสินเชื่อ หากคุณสมบัติผ่านเกณฑ์เบื้องต้น เจ้าหน้าที่จะให้แบบฟอร์มคำขอสินเชื่อมาให้กรอก พร้อมทั้งให้คุณยื่นเอกสารทั้งหมดที่เตรียมมาในขั้นตอนนี้
ขั้นตอนที่ 4: การประเมินหลักประกัน (ตรวจสภาพรถยนต์) ธนาคารจะนัดหมายเพื่อทำการประเมินสภาพและราคาของรถยนต์ที่คุณจะนำมาเป็นหลักประกัน โดยอาจจะมีเจ้าหน้าที่จากบริษัทประเมินกลางมาดำเนินการ เพื่อกำหนดวงเงินสินเชื่อที่เหมาะสม
ขั้นตอนที่ 5: การพิจารณาวิเคราะห์สินเชื่อ เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะรวบรวมข้อมูลทั้งหมดของคุณ ทั้งข้อมูลส่วนตัว รายได้ ประวัติทางการเงิน และราคาประเมินรถยนต์ เพื่อนำเสนอต่อคณะกรรมการพิจารณาสินเชื่อของธนาคาร ขั้นตอนนี้อาจใช้เวลาสักระยะหนึ่ง
ขั้นตอนที่ 6: แจ้งผลการอนุมัติ เมื่อคณะกรรมการพิจารณาเรียบร้อยแล้ว ธนาคารจะติดต่อกลับมาเพื่อแจ้งผลให้คุณทราบว่า “อนุมัติ” หรือ “ไม่อนุมัติ” พร้อมทั้งแจ้งวงเงินที่ได้รับอนุมัติและเงื่อนไขต่างๆ
ขั้นตอนที่ 7: ทำสัญญาและจดทะเบียนจำนอง หากได้รับการอนุมัติ ธนาคารจะนัดคุณมาเพื่อ “ทำสัญญากู้เงิน” และสัญญาที่เกี่ยวข้อง จากนั้นคุณจะต้องนำรถและเล่มทะเบียนไปดำเนินการโอนกรรมสิทธิ์และจดทะเบียนจำนองที่กรมการขนส่งทางบก โดยมีชื่อ ธ.ก.ส. เป็นผู้รับจำนอง
ขั้นตอนที่ 8: รับเงินสินเชื่อ หลังจากทำสัญญาและจดจำนองเรียบร้อยแล้ว ธนาคารจะโอนเงินสินเชื่อเข้าบัญชีเงินฝาก ธ.ก.ส. ของคุณ เป็นอันเสร็จสิ้นกระบวนการ!
เปรียบเทียบชัดๆ สินเชื่อรถ ธ.ก.ส. กับ ไฟแนนซ์เอกชน
เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนยิ่งขึ้น เงินให้ใจ ขอทำตารางเปรียบเทียบประเด็นสำคัญๆ ระหว่างการขอสินเชื่อกับ ธ.ก.ส. และสถาบันการเงินเอกชนทั่วไปครับ
จากตารางจะเห็นว่าแต่ละแบบมีข้อดีข้อเสียต่างกันไป ถ้าคุณเป็นเกษตรกร ไม่รีบร้อนใช้เงิน และต้องการความมั่นคงน่าเชื่อถือ สินเชื่อรถ ธกส คือคำตอบที่ดี แต่ถ้าคุณเป็นพนักงานประจำ ต้องการเงินด่วน และความรวดเร็วในการอนุมัติ การใช้บริการ สินเชื่อรถแลกเงิน จากสถาบันการเงินเอกชนอาจจะตอบโจทย์ได้ดีกว่า ซึ่งทาง เรา เองก็พร้อมให้คำปรึกษาและเปรียบเทียบข้อเสนอที่ดีที่สุดให้คุณได้เช่นกันครับ
คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับ สินเชื่อรถ ธกส
รวบรวมคำถามยอดฮิตที่หลายคนสงสัย มาตอบให้หายข้องใจกันตรงนี้เลย!
Q1: ไม่ได้เป็นเกษตรกร แต่เป็นลูกจ้างทั่วไป ขอสินเชื่อรถ ธกส ได้ไหม?
A: มีโอกาสครับ แต่เงื่อนไขอาจจะแตกต่างออกไป เช่น อาจจะต้องมีภูมิลำเนาในพื้นที่นั้นๆ มีหลักทรัพย์อื่นค้ำประกันร่วม หรือมีผู้ค้ำประกันที่เป็นเกษตรกรลูกค้าของธนาคาร แนะนำให้ปรึกษาเจ้าหน้าที่สาขาโดยตรงจะดีที่สุดครับ
Q2: ติดเครดิตบูโร หรือเคยมีประวัติชำระล่าช้า จะกู้ผ่านไหม?
A: เป็นคำถามที่ตอบยากที่สุดครับ โดยทั่วไปสถาบันการเงินทุกแห่งจะตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรเพื่อประกอบการพิจารณา หากมีประวัติค้างชำระ โอกาสอนุมัติจะลดลงอย่างมาก แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายและดุลยพินิจของธนาคาร บางกรณีหากปิดบัญชีหนี้เสียนั้นไปแล้ว และมีสถานะปกติมาระยะหนึ่ง อาจจะพอพิจารณาได้ครับ
Q3: รถยนต์อายุเยอะแล้ว (เกิน 10-15 ปี) สามารถนำมาเป็นหลักประกันได้หรือไม่? A: โดยส่วนใหญ่ ธ.ก.ส. มักจะพิจารณารถยนต์ที่ยังอยู่ในสภาพดีและใช้งานได้จริง โดยเฉพาะรถกระบะเพื่อการเกษตร สำหรับอายุรถที่แน่นอนนั้นจะขึ้นอยู่กับระเบียบภายในของธนาคารในแต่ละช่วงเวลา ควรสอบถามกับเจ้าหน้าที่โดยตรงพร้อมแจ้งยี่ห้อ รุ่น และปีของรถเพื่อประเมินเบื้องต้นครับ
Q4: วงเงินที่ได้รับอนุมัติ จะได้ประมาณเท่าไหร่ของราคารถ?
A: โดยทั่วไปแล้ว วงเงินอนุมัติจะอยู่ที่ประมาณ 80% – 90% ของราคาประเมินรถยนต์ ณ ปัจจุบัน ซึ่งราคาประเมินจะขึ้นอยู่กับยี่ห้อ รุ่น ปี สภาพรถ และราคากลางในตลาดขณะนั้นครับ
Q5: สามารถผ่อนชำระคืนก่อนกำหนด (โปะ) ได้หรือไม่?
A: ได้ครับ สินเชื่อของ ธ.ก.ส. ส่วนใหญ่จะเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ยิ่งเราชำระเงินต้นเข้าไปมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยในงวดถัดๆ ไปก็จะลดลง ทำให้เราปลดหนี้ได้เร็วขึ้น ซึ่งเป็นข้อดีอย่างมากครับ
บทสรุปและคำแนะนำจากใจ
การขอ สินเชื่อรถ ธกส ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจอย่างยิ่ง โดยเฉพาะสำหรับพี่น้องเกษตรกรและผู้ที่อาศัยอยู่ในชุมชนต่างจังหวัดที่ต้องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เป็นธรรมและน่าเชื่อถือ แม้ขั้นตอนอาจจะไม่ได้รวดเร็วทันใจเหมือนไฟแนนซ์เอกชน แต่ก็แลกมาด้วยความโปร่งใส ความเข้าใจในวิถีชีวิต และเงื่อนไขที่อาจจะยืดหยุ่นกว่า
เรา หวังว่าบทความนี้จะเป็นเหมือนคู่มือฉบับสมบูรณ์ที่ช่วยให้คุณเข้าใจภาพรวมของ สินเชื่อรถยนต์ และ รถแลกเงิน ในมุมมองของ ธ.ก.ส. ได้อย่างชัดเจนมากยิ่งขึ้น หัวใจสำคัญที่สุดคือการเตรียมตัวให้พร้อม ทั้งด้านเอกสารและที่สำคัญที่สุดคือการวางแผนทางการเงินของคุณเอง
ไม่ว่าคุณจะเลือกเส้นทางไหน ขอเพียงมีวินัยทางการเงินและเลือกใช้สินเชื่อให้ตรงตามวัตถุประสงค์ รถยนต์คู่ใจของคุณก็จะเป็นเครื่องมือที่ช่วยสร้างโอกาสและนำพาคุณผ่านพ้นทุกปัญหาไปได้อย่างแน่นอนครับ
หากคุณมีคำถามเพิ่มเติม ต้องการเปรียบเทียบสินเชื่อรถแลกเงินจากสถาบันการเงินต่างๆ หรือต้องการคำปรึกษาที่เป็นกันเอง อย่าลังเลที่จะทักทายพวกเรา “เงินให้ใจ” ได้เสมอครับ
- Facebook: https://www.facebook.com/ngernhaijai
#สินเชื่อรถธกส #สินเชื่อรถยนต์ #รถแลกเงิน #จำนำทะเบียนรถ #เงินให้ใจ #Ngernhaijai #สินเชื่อเพื่อการเกษตร #ธกส
อ่านบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่
ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย
