ในปี 2567 นี้ การมีรถยนต์ส่วนตัวอาจยังคงเป็นเป้าหมายสำคัญสำหรับหลาย ๆ คน ไม่ว่าจะเพื่อใช้เดินทางไปทำงาน พาครอบครัวไปเที่ยว หรือแม้กระทั่งใช้ในธุรกิจส่วนตัว การซื้อรถยนต์สักคันต้องใช้เงินไม่น้อย หลายคนจึงหันมาพึ่งพาสินเชื่อรถยนต์ แต่ที่สำคัญที่สุดในการขอสินเชื่อก็คือ “ดอกเบี้ย” นั่นเอง ดอกเบี้ย สินเชื่อรถยนต์ เป็นสิ่งที่มีผลต่อค่าใช้จ่ายรวมของเราตลอดการผ่อนชำระ การเลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำจะช่วยให้คุณประหยัดเงินในระยะยาวได้มาก บทความนี้จะพาคุณมาเจาะลึกว่าดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ในปี 2567 จากที่ไหนถูกที่สุด พร้อมอธิบายถึงปัจจัยต่าง ๆ ที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ เพื่อให้คุณได้รถในฝันโดยไม่ต้องแบกรับภาระการเงินที่มากเกินไป

ดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์คืออะไร?

ก่อนที่เราจะลงลึกในเรื่องของดอกเบี้ยจากแต่ละสถาบันการเงิน เราควรมาทำความเข้าใจกันก่อนว่าดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์คืออะไร และมันทำงานอย่างไร

ดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์คือค่าใช้จ่ายที่คุณต้องจ่ายเพิ่มจากยอดเงินกู้ที่คุณขอเพื่อซื้อรถยนต์ ซึ่งแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงินจะมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันไป ซึ่งดอกเบี้ยนี้จะถูกคำนวณจากยอดเงินกู้ทั้งหมด โดยดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์มักจะมี 2 รูปแบบหลัก ๆ ได้แก่

1. ดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate): เป็นดอกเบี้ยที่คำนวณจากยอดเงินกู้ทั้งหมดแบบคงที่ โดยไม่ว่าจะผ่อนชำระไปกี่งวด ดอกเบี้ยก็ยังคงถูกคำนวณจากยอดเงินเต็ม เช่น ถ้าคุณกู้เงิน 500,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณจากยอดเงิน 500,000 บาทไปตลอดการผ่อนชำระ
2. ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate): ดอกเบี้ยประเภทนี้จะถูกคำนวณจากยอดเงินคงเหลือในแต่ละเดือน ซึ่งหมายความว่าเมื่อคุณชำระเงินต้นไปแล้ว ยอดดอกเบี้ยก็จะลดลงตามไปด้วย

ทั้งนี้การเลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยแบบไหนจะขึ้นอยู่กับข้อเสนอของธนาคารหรือสถาบันการเงินแต่ละแห่ง รวมถึงความสะดวกในการผ่อนชำระของคุณด้วย

ปัจจัยที่ส่งผลต่อ ดอกเบี้ย สินเชื่อรถยนต์

การขอสินเชื่อรถยนต์นั้น ดอกเบี้ย สินเชื่อรถ จะถูกกำหนดจากหลายปัจจัย ซึ่งหากคุณเข้าใจปัจจัยเหล่านี้ คุณจะสามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุดได้ ปัจจัยที่ส่งผลต่อดอกเบี้ยมีดังนี้:

1. ประเภทของรถที่ซื้อ
   รถยนต์ใหม่มักจะได้รับดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ารถยนต์มือสอง เนื่องจากสถาบันการเงินเห็นว่ารถใหม่มีความเสี่ยงในการเสื่อมสภาพน้อยกว่ารถมือสอง ดังนั้น หากคุณกำลังมองหารถมือสอง คุณอาจต้องเจออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ารถใหม่ป้ายแดง
2. ยอดเงินดาวน์
   ยอดเงินดาวน์ที่คุณจ่ายในวันแรกมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยอย่างมาก ยิ่งคุณดาวน์มาก สถาบันการเงินจะมองว่าคุณมีความเสี่ยงน้อย จึงอาจมอบดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าให้ หากคุณจ่ายเงินดาวน์น้อย คุณอาจต้องเจอดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพราะสถาบันการเงินมองว่ามีความเสี่ยงสูงกว่า
3. ระยะเวลาการผ่อนชำระ
   ระยะเวลาผ่อนชำระเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญในการกำหนดดอกเบี้ย หากคุณเลือกผ่อนชำระระยะสั้น เช่น 3 ปี คุณมักจะได้รับดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับการผ่อนระยะยาว 5-7 ปี
4. โปรโมชันจากสถาบันการเงิน
   โปรโมชันเป็นสิ่งที่ช่วยลดดอกเบี้ยได้อย่างมาก บางธนาคารอาจมีโปรโมชันดอกเบี้ยพิเศษสำหรับช่วงเวลาใดเวลาหนึ่ง หรือสำหรับลูกค้ากลุ่มเฉพาะ เช่น ลูกค้าที่มีบัญชีกับธนาคารนั้น ๆ อยู่แล้ว หรือกลุ่มพนักงานบริษัทขนาดใหญ่

เปรียบเทียบดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ปี 2567 จากสถาบันการเงินชั้นนำ

เรามาเปรียบเทียบกันว่าดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารและสถาบันการเงินชั้นนำในปี 2567 มีที่ไหนบ้างที่น่าสนใจ และเป็น สินเชื่อรถยนต์ ดอกเบี้ยต่ํา หรือ ไฟแนนซ์รถยนต์ ดอกเบี้ยถูก ที่สุดสำหรับคุณ

1. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

• ดอกเบี้ยเริ่มต้น: 2.50% ต่อปี (สำหรับรถใหม่)
• จุดเด่น: ธนาคารกรุงศรีฯ มีข้อเสนอดอกเบี้ยพิเศษ สำหรับผู้ที่มีบัญชีเงินฝากกับธนาคาร หรือ เป็นลูกค้าที่เคยใช้บริการ สินเชื่อกับธนาคารมาก่อน และ สามารถจัดการเรื่อง การขอสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว

2. ธนาคารไทยพาณิชย์

• ดอกเบี้ยเริ่มต้น: 2.75% ต่อปี (สำหรับรถใหม่)
• จุดเด่น: ดอกเบี้ยของธนาคารไทยพาณิชย์ อาจสูงกว่าเล็กน้อย แต่จุดเด่นอยู่ ที่การผ่อนชำระ ที่ยืดหยุ่นมาก มีระยะเวลาการผ่อน ที่เลือกได้หลากหลาย และ การบริการที่ครอบคลุม ทุกความต้องการ

3. ธนาคารกสิกรไทย

• ดอกเบี้ยเริ่มต้น: 2.60% ต่อปี (สำหรับรถใหม่)
• จุดเด่น: กสิกรไทย มีบริการสินเชื่อ ที่สามารถสมัครผ่าน ช่องทางออนไลน์ ได้ง่ายดาย นอกจากนี้ยังมีโปรโมชันพิเศษ สำหรับพนักงานบริษัทพันธมิตร ของธนาคาร ซึ่งอาจได้ดอกเบี้ย ที่ต่ำกว่าปกติ

4. ธนาคารกรุงเทพ

• ดอกเบี้ยเริ่มต้น: 2.90% ต่อปี (สำหรับรถใหม่)
• จุดเด่น: ธนาคารกรุงเทพ มีความเชี่ยวชาญ ในการให้สินเชื่อรถยนต์ มาอย่างยาวนาน และ มีการบริการ ลูกค้าแบบครบวงจร ทั้งยังมีโปรโมชั่น สำหรับผู้ ที่ซื้อรถจาก ค่ายรถยนต์พันธมิตร

5. ธนาคารออมสิน

• ดอกเบี้ยเริ่มต้น: 2.80% ต่อปี (สำหรับรถใหม่)
• จุดเด่น: ออมสินเป็นธนาคารของรัฐ ที่มีโปรโมชันดอกเบี้ยพิเศษ สำหรับกลุ่มอาชีพเฉพาะ เช่น ข้าราชการ หรือ พนักงานรัฐวิสาหกิจ รวมถึงการให้สินเชื่อ ในเงื่อนไข ที่ยืดหยุ่นมากขึ้น สำหรับประชาชนทั่วไป

6. ธนาคารทิสโก้

• ดอกเบี้ยเริ่มต้น: 2.55% ต่อปี (สำหรับรถใหม่)
• จุดเด่น: ทิสโก้เน้นให้ สินเชื่อรถยนต์เป็นหลัก มีความเชี่ยวชาญเฉพาะ ทางในการให้บริการสินเชื่อรถยนต์ จึงมักมีโปรโมชัน ดอกเบี้ยพิเศษ และ บริการที่เน้นความสะดวกสบาย ให้กับลูกค้า

วิธีการเลือก สินเชื่อรถยนต์ ที่คุ้มค่าที่สุด

นอกจากการดูดอกเบี้ยแล้ว ยังมีอีกหลายปัจจัย ที่คุณควรคำนึงถึง เมื่อต้องการเลือกสินเชื่อรถยนต์ ให้เหมาะกับ ความต้องการของคุณ:

1. ยอดเงินดาวน์: ควรเตรียมเงินดาวน์ ให้มากพอ หากสามารถจ่าย เงินดาวน์ได้เยอะ จะทำให้ยอดเงินกู้ ที่คุณต้องกู้ยืมน้อยลง และทำให้ดอกเบี้ย ลดลงตามไปด้วย
2. ระยะเวลาผ่อนชำระ: การเลือกผ่อนชำระ ในระยะเวลาสั้น ๆ จะช่วยให้คุณจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง เพราะดอกเบี้ยถูกคำนวณ ตามจำนวนปี ที่คุณเลือก
3. โปรโมชั่นพิเศษ: ติดตามโปรโมชันพิเศษ จากธนาคาร และสถาบันการเงิน ซึ่งบางครั้ง อาจมีดอกเบี้ยพิเศษ เฉพาะช่วงเวลา เช่น งานแสดงรถยนต์ หรือ ลูกค้าที่มีบัญชี กับธนาคารนั้น ๆ
4. ความสามารถ ในการชำระเงิน: ควรคำนึงถึง ความสามารถ ในการชำระเงิน ในแต่ละเดือน หากคุณเลือกการผ่อนที่ยาวเกินไป แม้จะจ่ายค่างวดต่ำ แต่คุณอาจเสียดอกเบี้ย มากขึ้นในระยะยาว

สรุป ดอกเบี้ย สินเชื่อรถยนต์ ที่ไหนดอกเบี้ย ถูกที่สุดในปี 2567?

การเลือกสินเชื่อรถยนต์ที่มี ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์รถยนต์ ถูกที่สุดในปี 2567 นั้นขึ้นอยู่กับ หลายปัจจัย โดยธนาคารกรุงศรีอยุธยา และทิสโก้มีอัตราดอกเบี้ย เริ่มต้นที่ต่ำที่สุด อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจ ควรพิจารณาจากหลาย ๆ ปัจจัยรวมกัน เช่น โปรโมชั่นพิเศษ ความสะดวก ในการผ่อนชำระ และ บริการหลังการอนุมัติ เพื่อให้คุณ ได้ข้อเสนอ ที่คุ้มค่าที่สุด ดังนั้น หากคุณกำลังมองหา สินเชื่อรถยนต์ในปี 2567 นี้ อย่าลืมศึกษาข้อมูล และเปรียบเทียบ ข้อเสนอจากหลาย ๆ สถาบันการเงิน เพื่อให้การซื้อรถของคุณ เป็นไปอย่างราบรื่น และประหยัดที่สุด

อ่านบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย