การขอสินเชื่อรถยนต์เป็นขั้นตอนสำคัญสำหรับคนที่ต้องการซื้อรถ แต่บ่อยครั้งการพึ่งเซลล์หรือพนักงานสินเชื่ออาจทำให้เรารู้สึกไม่มั่นใจหรืออยากหาคำตอบด้วยตัวเองก่อน เพื่อเตรียมตัวให้พร้อมและรู้เรื่องสินเชื่อให้ชัดเจนยิ่งขึ้น บทความนี้จะแนะนำ วิธี คํานวณ สินเชื่อ รถยนต์ ง่าย ๆ ที่คุณสามารถทำได้เอง แถมไม่ต้องพึ่งใครเลย และจะช่วยให้คุณเข้าใจเบื้องต้นก่อนตัดสินใจ

เทคนิคคำนวณสินเชื่อรถเองได้ง่ายด้วยตัวเอง

1. เริ่มต้นด้วยการเข้าใจองค์ประกอบของสินเชื่อรถยนต์

ก่อนที่จะ คํานวณ สินเชื่อรถ ได้ เราต้องรู้จักส่วนประกอบ ของสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งส่วนใหญ่มีปัจจัยหลัก ๆ ดังนี้:

• ยอดเงินดาวน์: ส่วนที่คุณจ่ายล่วงหน้าเพื่อหักจากราคาของรถ
• จำนวนเงินกู้หรือยอดสินเชื่อ: ส่วนที่เหลือที่คุณต้องกู้หลังจากหักเงินดาวน์แล้ว
• อัตราดอกเบี้ย: ค่าบริการที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินเรียกเก็บ โดยดอกเบี้ยนี้อาจคำนวณเป็นอัตราร้อยละต่อปี (APR)
• ระยะเวลาผ่อนชำระ: ระยะเวลาที่คุณต้องจ่ายคืนสินเชื่อให้ครบตามจำนวนที่กู้ไว้ ระยะเวลาอาจมีตั้งแต่ 12-84 เดือน ขึ้นอยู่กับ นโยบายของแต่ละธนาคาร

2. คำนวณยอดเงินกู้หรือยอดสินเชื่อเบื้องต้น

เมื่อตัดสินใจจะซื้อรถ สิ่งแรก คือ การคำนวณยอดเงินกู้ หรือยอด คํานวณ สินเชื่อรถยนต์ เช่น หากราคาของรถคือ 800,000 บาท และคุณมีเงินดาวน์ 20% (160,000 บาท) ยอดเงินกู้ที่ต้องขอสินเชื่อคือ:

800,000−160,000=640,000 บาท800,000 – 160,000 = 640,000 \text{ บาท}800,000−160,000=640,000 บาท

การคำนวณเบื้องต้นนี้ช่วยให้คุณรู้ยอดกู้ ที่แท้จริงโดยไม่ต้องเดา ให้คุณได้รู้ว่า ต้องใช้เงินกู้เท่าไหร่

3. การคำนวณดอกเบี้ยรถยนต์แบบง่าย ๆ

โดยทั่วไปการคำนวณดอกเบี้ยรถยนต์ มักใช้แบบคงที่ ซึ่งง่ายและสะดวก ในการคำนวณ เพียงใช้สูตร:

ดอกเบี้ยรวม=ยอดสินเชื่อ×อัตราดอกเบี้ย×ระยะเวลา (ปี)\text{ดอกเบี้ยรวม} = \text{ยอดสินเชื่อ} \times \text{อัตราดอกเบี้ย} \times \text{ระยะเวลา (ปี)}ดอกเบี้ยรวม=ยอดสินเชื่อ×อัตราดอกเบี้ย×ระยะเวลา (ปี)

ยกตัวอย่างเช่น หากคุณกู้ยอดสินเชื่อ 640,000 บาท และได้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3% ต่อปี เป็นระยะเวลา 5 ปี:

640,000 × 0.03 × 5 =9 6,000 บาท640,000 \times 0.03 \times 5 = 96,000 \text{ บาท}640,000×0.03×5=96,000 บาท

ดอกเบี้ยรวม คือ 96,000 บาทใน 5 ปี

4. คํานวณ สินเชื่อ รถยนต์ จากยอดผ่อนชำระรายเดือน

เมื่อรู้ยอดสินเชื่อและดอกเบี้ยรวมแล้ว ก็มาถึงการคำนวณยอดผ่อนชำระรายเดือน สูตรง่าย ๆ คือ การนำยอดเงินสินเชื่อ รวมกับดอกเบี้ย แล้วหารด้วยจำนวนเดือน ที่ต้องผ่อน:

ยอดผ่อนชำระต่อเดือน=ยอดสินเชื่อ+ดอกเบี้ยรวมจำนวนเดือน\text{ยอดผ่อนชำระต่อเดือน} = \frac{\text{ยอดสินเชื่อ} + \text{ดอกเบี้ยรวม}}{\text{จำนวนเดือน}}ยอดผ่อนชำระต่อเดือน=จำนวนเดือนยอดสินเชื่อ+ดอกเบี้ยรวม​

ตัวอย่างเช่น หากยอดสินเชื่อคือ 640,000 บาท และดอกเบี้ยรวม 96,000 บาท เป็นเวลา 5 ปี (60 เดือน):

ยอดผ่อนชำระต่อเดือน=640,000+96,00060=12,267 บาท\text{ยอดผ่อนชำระต่อเดือน} = \frac{640,000 + 96,000}{60} = 12,267 \text{ บาท}ยอดผ่อนชำระต่อเดือน = 60640,000+96,000​=12,267 บาท

ดังนั้นคุณจะต้องผ่อนเดือนละ 12,267 บาท

5. คำนวณต้นทุนรวมในการซื้อรถ

การคำนวณสินเชื่อ ไม่ใช่แค่ดู ยอดผ่อนชำระรายเดือน แต่ยังควรดูต้นทุนรวม ที่เกิดขึ้นจากการซื้อรถยนต์คันนั้น ซึ่งจะรวมเงินดาวน์ ยอดผ่อนชำระทั้งหมด และ ดอกเบี้ยรวม:

ต้นทุนรวม = เงินดาวน์ +(ยอดผ่อนชำระรายเดือน×จำนวนเดือน)\text{ต้นทุนรวม} = \text{เงินดาวน์} + (\text{ยอดผ่อนชำระรายเดือน} \times \text{จำนวนเดือน})ต้นทุนรวม=เงินดาวน์+(ยอดผ่อนชำระรายเดือน×จำนวนเดือน)

จากตัวอย่างข้างต้น ถ้าคุณมีเงินดาวน์ 160,000 บาท ยอดผ่อนชำระรายเดือน 12,267 บาท เป็นเวลา 60 เดือน:

ต้นทุนรวม=160,000+(12,267×60)=896,020 บาท\text{ต้นทุนรวม} = 160,000 + (12,267 \times 60) = 896,020 \text{ บาท}ต้นทุนรวม=160,000+(12,267×60)=896,020 บาท

การคำนวณนี้ ช่วยให้คุณเห็นต้นทุน ที่แท้จริง ในการซื้อรถยนต์ ซึ่งสำคัญมาก สำหรับการวางแผนการเงินระยะยาว

6. เทคนิคเลือกอัตราดอกเบี้ยที่คุ้มค่า

ดอกเบี้ยมีผลต่อ ยอดผ่อนชำระ เป็นอย่างมาก การเลือกอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ จะช่วยให้ยอดผ่อนชำระรายเดือน และต้นทุนรวมลดลง ควรเปรียบเทียบดอกเบี้ยจากหลาย ๆ ธนาคาร หรือตัวแทนไฟแนนซ์ และพิจารณาความคุ้มค่า ระหว่างดอกเบี้ยคงที่ และดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

7. วางแผนการเงินก่อนขอสินเชื่อ

ก่อนที่จะขอสินเชื่อรถ ควรวางแผนการเงินให้ดี เพื่อไม่ให้มีภาระหนักเกินไป โดยคำนึงถึงความสามารถ ในการชำระหนี้ของตนเอง และลองคำนวณดูว่าเงิน ที่เหลือหลังหักยอดผ่อนชำระ จะเพียงพอกับค่าใช้จ่าย ในชีวิตประจำวันหรือไม่ การวางแผนอย่างรอบคอบ จะช่วยให้การขอสินเชื่อ ไม่เป็นภาระในอนาคต

8. ใช้เครื่องมือ คํานวณ สินเชื่อ รถยนต์ ออนไลน์

หากคุณไม่ถนัด ในการคำนวณเอง ปัจจุบันมีเว็บไซต์ และแอปพลิเคชัน ที่มีเครื่องมือ เช็คยอดจัดไฟแนนซ์ ออนไลน์ โดยคุณสามารถกรอก ข้อมูลเบื้องต้น เช่น ราคารถ เงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย  และระยะเวลาผ่อนชำระ จากนั้นระบบจะคำนวณ ยอดผ่อนชำระรายเดือน และต้นทุนรวม ให้คุณโดยอัตโนมัติ ทำให้สะดวก และรวดเร็ว กว่าการคำนวณเอง

9. ข้อควรระวังในการขอสินเชื่อ

การขอสินเชื่อควรระวังเรื่องการเปรียบเทียบดอกเบี้ย และ ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าธรรมเนียม การจัดทำสินเชื่อ ค่าประกันภัย และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจเพิ่มเข้ามา ควรสอบถามให้ละเอียด เพื่อไม่ให้เสียค่าใช้จ่าย เกินกว่า ที่วางแผนไว้

บทสรุปของการ คํานวณ สินเชื่อ รถยนต์

การคำนวณ สินเชื่อรถ เองไม่ยากอย่างที่คิด หากคุณรู้จักส่วนประกอบสำคัญ และมีการวางแผนที่ดี การคำนวณสินเชื่อเอง จะช่วยให้คุณเข้าใจต้นทุน การซื้อรถที่แท้จริง และมีความมั่นใจ ในการตัดสินใจมากขึ้น ไม่ต้องพึ่งพาเซลล์ หรือพนักงานสินเชื่อ และที่สำคัญ คือ คุณจะมีอำนาจใ นการต่อรองเงื่อนไข ที่ดีที่สุดสำหรับตัวเอง

อ่านบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย