เคยรู้สึกไหมว่า “เงินสด” คือสิ่งจำเป็นที่สุดในเวลาฉุกเฉิน? แต่จะดีกว่าไหมถ้าเราสามารถสร้างเงินสดก้อนโตขึ้นมาได้จากทรัพย์สินที่เรามีอยู่แล้ว? ใช่ครับ เรากำลังพูดถึง “รถยนต์” คู่ใจของคุณนั่นเอง! วันนี้ เราจะไม่เล่าเรื่องแบบเรียงความน่าเบื่อ แต่จะพาคุณมาเจาะลึกทุกประเด็นที่คนอยากรู้เกี่ยวกับ “สินเชื่อรถ คือ อะไร” ผ่านหัวข้อที่น่าสนใจ อ่านง่าย ตรงประเด็น อยากรู้เรื่องไหน คลิกอ่านหัวข้อนั้นได้เลย!
หัวข้อที่ 1: “สินเชื่อรถ” สรุปง่ายๆ ใน 5 นาที มันคืออะไรกันแน่?
พูดแบบบ้านๆ เลย สินเชื่อรถ คือ การเอารถยนต์ของเราไปเป็น “ตัวประกัน” (หลักทรัพย์ค้ำประกัน) เพื่อแลกเงินก้อนออกมาใช้ โดยมีข้อดีสุดๆ คือ “เรายังได้ขับรถคันเดิมตามปกติ!”
โดยทั่วไปจะแบ่งเป็น 2 แบบหลักๆ ที่ต้องรู้คือ:
- 1. สินเชื่อเช่าซื้อรถ (สำหรับคนอยากได้รถ):
- เป้าหมาย: กู้เงินเพื่อไป “ซื้อ” รถคันใหม่ป้ายแดง หรือรถมือสอง
- หลักการ: เราผ่อนค่ารถเป็นงวดๆ ให้ไฟแนนซ์ พอผ่อนหมด รถถึงจะเป็นของเรา 100%
- 2. สินเชื่อรถแลกเงิน (สำหรับคนมีรถ…อยากได้เงิน):
- เป้าหมาย: กู้เงินโดยเอา “รถที่เรามีอยู่แล้ว” ไปค้ำประกัน
- หลักการ: เราเอา “เล่มทะเบียนรถ” ไปให้สถาบันการเงินเก็บไว้เพื่อเป็นหลักประกัน แลกกับเงินสดก้อนใหญ่ โดยที่เรายังใช้รถได้เหมือนเดิมทุกอย่าง คนส่วนใหญ่มักเรียกติดปากว่า “จำนำทะเบียนรถ” ซึ่งบทความนี้เราจะเน้นที่ประเภทนี้เป็นหลักครับ!
หัวข้อที่ 2: เปิด 7 ข้อดีเด่นของ “สินเชื่อรถแลกเงิน” ทำไมถึงเป็นตัวเลือกยอดฮิต?
ทำไมหลายคนถึงเลือกใช้บริการนี้เวลาต้องการเงินด่วน? นี่คือคำตอบครับ
- อนุมัติไว ไม่ต้องรอนาน: เพราะมีรถเป็นหลักประกัน ทำให้สถาบันการเงินมั่นใจและอนุมัติได้เร็วกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล บางเคสเตรียมเอกสารครบ รู้ผลและรับเงินได้ภายใน 1 วัน!
- ให้วงเงินสูงกว่า: วงเงินอนุมัติจะอิงจากราคาประเมินรถของคุณ ซึ่งโดยทั่วไปจะได้วงเงินที่สูงกว่าการขอสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน
- ดอกเบี้ยเป็นมิตร: เมื่อเทียบกับดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถแลกเงินมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ช่วยให้ภาระการผ่อนสบายกระเป๋าขึ้น
- ยังมีรถขับ ไม่กระทบชีวิตประจำวัน: นี่คือจุดแข็งที่สุด! คุณยังมีรถไว้ใช้เดินทางไปทำงาน รับ-ส่งลูก หรือทำธุรกิจได้ตามปกติ
- ไม่ต้องง้อคนค้ำ: ส่วนใหญ่แล้วสินเชื่อรถแลกเงินไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกัน ลดความยุ่งยากและความเกรงใจไปได้เยอะ
- เงื่อนไขไม่ซับซ้อน: ขอแค่คุณเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถยนต์ ก็สามารถยื่นเรื่องได้เลย
- หลากหลายอาชีพก็ทำได้: ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ, เจ้าของธุรกิจ, พ่อค้าแม่ค้า, ฟรีแลนซ์ หรือเกษตรกร ก็สามารถเข้าถึงสินเชื่อประเภทนี้ได้
หัวข้อที่ 3: เช็คลิสต์! ใครบ้างที่เหมาะกับ “สินเชื่อรถแลกเงิน”?
สินเชื่อประเภทนี้ตอบโจทย์คนหลากหลายกลุ่มมากๆ ลองเช็คดูว่าคุณเข้าข่ายข้อไหน
- [ ] เจ้าของธุรกิจ/ฟรีแลนซ์: ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนด่วนๆ เพื่อต่อยอดธุรกิจ
- [ ] พนักงานออฟฟิศ: ที่เจอรายจ่ายฉุกเฉินไม่คาดฝัน เช่น ค่าซ่อมบ้าน, ค่ารักษาพยาบาล
- [ ] พ่อแม่ผู้ปกครอง: ที่ต้องการเงินก้อนสำหรับค่าเทอม หรือค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของลูก
- [ ] ผู้ที่ต้องการเคลียร์หนี้: อยากรวบหนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยสูง มาผ่อนที่เดียวด้วยดอกเบี้ยที่ถูกกว่า
- [ ] เกษตรกร: ที่ต้องการเงินทุนสำหรับเริ่มต้นฤดูกาลเพาะปลูกครั้งใหม่
- [ ] ใครก็ตามที่มีรถเป็นของตัวเอง: และต้องการเปลี่ยนทรัพย์สินให้เป็นเงินสดเพื่อเพิ่มสภาพคล่อง
หัวข้อที่ 4: How-To: 4 ขั้นตอนง่ายๆ เปลี่ยนรถเป็นเงินก้อนกับ “เงินให้ใจ”
อยากได้เงินด่วนจากรถคู่ใจ ต้องทำยังไงบ้าง? มาดูขั้นตอนแบบ Step-by-Step กันเลย
- ขั้นตอนที่ 1: เตรียมตัวและเอกสาร
- เช็ครถ: รถเป็นชื่อเราไหม? สภาพพร้อมใช้งานหรือเปล่า?
- เตรียมเอกสาร: บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน, เล่มทะเบียนรถตัวจริง, เอกสารแสดงรายได้ (ถ้ามี)
- ขั้นตอนที่ 2: เลือกผู้ให้บริการและยื่นเรื่อง
- มองหาสถาบันการเงินที่ไว้ใจได้ ให้ข้อมูลโปร่งใส และพร้อมให้คำปรึกษา เช่น เงินให้ใจ (Ngernhaijai)
- นำรถไปประเมินราคา พร้อมยื่นเอกสารที่เตรียมไว้ทั้งหมด
- ขั้นตอนที่ 3: รอฟังผลการอนุมัติ
- เจ้าหน้าที่จะพิจารณาคุณสมบัติและวงเงินจากราคาประเมินรถ ซึ่งขั้นตอนนี้ใช้เวลาไม่นานเลย
- ขั้นตอนที่ 4: เซ็นสัญญาและรับเงิน
- เมื่อได้รับอนุมัติ ก็เข้าไปทำสัญญาและส่งมอบเล่มทะเบียน หลังจากนั้นเงินก้อนก็จะโอนเข้าบัญชีของคุณทันที! พร้อมใช้จ่ายได้เลย
หัวข้อที่ 5: Q&A เคลียร์ทุกข้อสงสัยยอดฮิตที่คนอยากรู้ที่สุด!
Q: รถยังผ่อนไม่หมด (ติดไฟแนนซ์) เอามาขอสินเชื่อได้ไหม? A: ได้แน่นอน! เรียกว่า “การรีไฟแนนซ์” ครับ คือการย้ายไฟแนนซ์มาที่ใหม่ โดยที่ใหม่อาจให้วงเงินเพิ่มเป็นเงินส่วนต่างให้คุณนำไปใช้ได้ และอาจได้ดอกเบี้ยที่ถูกลงด้วย
Q: ติดเครดิตบูโร หรือ Blacklist กู้ได้ไหม? A: “อย่าเพิ่งถอดใจ” ครับ เพราะสินเชื่อรถมีรถค้ำประกัน การพิจารณาจึงยืดหยุ่นกว่าสินเชื่อประเภทอื่นมาก ลองเข้ามาปรึกษากับ เงินให้ใจ ก่อนได้ เราพร้อมหาทางออกที่ดีที่สุดให้คุณ
Q: รถเก่าแล้ว อายุหลายปี จะกู้ได้วงเงินเท่าไหร่? A: วงเงินขึ้นอยู่กับ ยี่ห้อ, รุ่น, ปี และสภาพของรถยนต์โดยรวมครับ แม้จะเป็นรถเก่าแต่ถ้าเป็นรุ่นที่ยังนิยมในตลาดและสภาพดี ก็ยังสามารถได้วงเงินที่น่าพอใจแน่นอน
Q: ถ้าผ่อนไม่ไหวจะเกิดอะไรขึ้น? A: นี่คือสิ่งที่ต้องระวังที่สุดครับ หากขาดการผ่อนชำระเป็นเวลานานตามที่สัญญากำหนด สถาบันการเงินมีสิทธิ์ยึดรถของคุณได้ ดังนั้นจึงควรประเมินความสามารถในการผ่อนของตัวเองก่อนตัดสินใจเสมอ
สรุป: สินเชื่อรถยนต์ ทางเลือกที่ใช่ในวันที่ต้องการ
สินเชื่อรถยนต์ ไม่ใช่เรื่องไกลตัวหรือน่ากลัวอีกต่อไป แต่มันคือเครื่องมือทางการเงินที่ชาญฉลาดสำหรับคนมีรถ ช่วยให้คุณเปลี่ยนทรัพย์สินให้เป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็ว เพื่อรับมือกับทุกสถานการณ์ในชีวิต
หากคุณกำลังมองหาทางออกทางการเงินที่เชื่อถือได้และเข้าใจคุณ เงินให้ใจ (Ngernhaijai) พร้อมเป็นที่ปรึกษาและอยู่เคียงข้างคุณเสมอ
อ่านบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่
ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย
